拒绝同质化，银行业数字化转型从何做起？

       在中国，银行承担着多重角色。它们既是商业活动的推动器，也是社会经济的稳定器，既是市场化运作的商业主体，也肩负更高的社会责任与时代担当。银行业的数字化转型也一直在稳步推进中，从早期的金融云建设，到后来各种智能应用的落地，银行业在数字技术创新应用上一直在开展各种探索。

       银行业的数字化转型升级效果显著，中国银行业协会数据显示，近五年来银行业电子渠道分流率从77.76%提升至90.88%。全国各商业银行，信用社，村镇银行已有476家上线自有APP，网点核心业务功能实现线上办理。

而大量业务线上化带来了什么？

       银行与客户之间面对面交流沟通的时间骤减，间接导致了银行与客户情感链接上的缺失。

       以当前银行都在推广的手机银行App为例，由于金融产品存在高度相似性，同质化严重。虽然大多包含许多复杂的功能，但其中只有少数为客户所常用，比如查询余额、支付账单、审查交易等。对银行而言，虽然减少了部分人工成本，但也失去了以往个性化咨询服务带来的业务增长机会。对客户而言，使用线上APP没有温度感，容易失去信任，根据埃森哲《2020年全球银行消费者调研》，2018-2020年，充分相信银行能帮助自己保持长期财务健康的金融消费者比例从43%下降至29%。

如何解决以上问题？还需要从数据出发。

       对于银行业来说，数据不仅仅是核心的生产资料，更是赖以生存和发展的基石。具体到营销端，数据的价值更是举足轻重。如何集成这些数据，将其沉淀为数据资产，通过数据治理建立统一标准提升数据质量，发挥数据价值充分赋能业务发展是打造银行“温度感”的关键。

       珍岛打造的珍岛CDP客户数据中台将数据管理分为以下三个阶段：

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       全渠道数据整合阶段，将行内/外数据打通，还原客户实际经济实力及以家庭为单位对金融服务的需求。

       珍岛CDP能够集成多方数据，无论是第一方数据，例如APP、小程序、表单、监控等数据，还是第三方数据，CDP均能在确保数据合规的前提下，通过成熟的数据接口，与媒介和第三方平台的合作伙伴，实现底层数据无缝链接和整合。

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       全渠道客户洞察阶段，根据金融业务特点对用户进行分组、分层，为后续的精准营销触达和精细化运营提供决策基础。

       珍岛CDP可对采集的各平台各渠道用户数据根据一定规则清洗、合并，形成用户唯一ID（OneID）。并在此基础上利用各类数据模型（如RFM模型等）产出的分析结果，洞悉用户旅程以及其所处阶段。再根据用户的行为数据、消费数据等对其动态赋予标签，形成用户全息画像。

       珍岛打造的标签体系，能够基于银行业的业务规则，为银行解决数据的人群细分问题，帮助银行更直观地理解客户，并运用于实际营销中。例如通过客户的消费行为数据与社交行为数据，能够对其打上价格敏感型标签；从登录的时间空间信息，能够判定该客户是否为睡眠客户；通过该客户的APP登录次数以及页面停留时长，可以作为判断该用户的LTV价值的依据。当然，这只是CDP标签体系中的一部分，越精细的标签越有助于客户经理增强用户画像。

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       全链路数据赋能阶段，通过MA营销自动化赋能，在前期强有力的数据洞察能力基础上，能够为内部提供自动化智能化运营能力，大幅解放生产力，同时实现以独立用户为单位的精细化运营目标。通过在智能化营销策略画布中设定营销和运营对象（客户）、触达通道（企微通知、营销Email、短信等）、营销内容（图、文、音视频）、触达时机等营销链路的关键元素，形成智能化营销SOP。

       以用户为中心正愈发成为银行业变革的宗旨，正如埃森哲全球副总裁、银行服务业全球主管 迈克尔 · 阿伯特 （Michael Abbott）所说：“从此刻开始，银行数字化创新的焦点将不再是利用数字技术改造原有运营，而是愈发努力地展开范式重塑；同时银行应从追求服务功能的‘正确’转向更为关注用户人性化的需求。”

       未来，银行数字化创新的焦点将不再是单纯利用技术、修修补补成为一个最好的“旧我”，而是突破思维，以客户为中心，人性化关怀为出发点，将数字化营销为突破口，重新定义数字化时代金融新气象。

作者：Marlene

配图设计：Terry S